La propuesta de Biden para reducir la deuda de préstamos estudiantiles empeorará las cosas


El miércoles, la administración Biden Anunciado proponía nuevas regulaciones para préstamos estudiantiles propiedad del Departamento de Educación. Las normas propuestas exigen $ 85 mil millones expansión de los programas de condonación de préstamos estudiantiles federales existentes. Ampliarían la elegibilidad para programas creados bajo los presidentes George W. Bush y Barack Obama y terminarían con la capitalización de intereses sobre préstamos estudiantiles federales en algunas circunstancias.

Las nuevas reglas del presidente Joe Biden ampliarían la elegibilidad para el alivio de la deuda de préstamos estudiantiles para los prestatarios que fueron estafados por sus instituciones, los prestatarios cuyas instituciones cerraron, los prestatarios discapacitados permanentemente y los prestatarios que toman trabajos de «servicio público» después de graduarse.

La administración también tiene la intención de prohibir la capitalización de intereses en algunas circunstancias. La capitalización de intereses permite que el Departamento de Educación agregue los intereses impagos de los préstamos estudiantiles al saldo del préstamo del prestatario. Esto aumenta el tamaño de la deuda y los futuros pagos de intereses.

El programa de «defensa del prestatario» de la administración Obama es un proceso de condonación de préstamos que aborda la deuda de préstamos estudiantiles federales de personas que supuestamente fueron estafadas por sus escuelas. La política precise se modificaría para crear un «estándar más amplio y claro sobre qué tipos de mala conducta podrían conducir a descargas de defensa del prestatario». lee una hoja informativa del Departamento de Educación. Las reglas de la administración Biden crearían dos nuevas categorías de mala conducta escolar que calificarían a un estudiante prestatario para la condonación de deudas: «omisiones sustanciales de hechos» por parte de la institución y «reclutamiento agresivo y engañoso».

El nuevo lenguaje de la política de defensa del prestatario también incluye «la presunción de que los prestatarios confiaron razonablemente en tergiversaciones u omisiones», y amplía el proceso de apelación para los estudiantes prestatarios cuyas solicitudes de condonación son denegadas. También establece que la condonación de préstamos no dependerá de que el Departamento de Educación recupere los desembolsos de préstamos estudiantiles de las instituciones que defraudan a los estudiantes.

Las reglamentaciones propuestas también liquidarían la deuda de los estudiantes cuyas instituciones cerrado mientras estaban matriculados. Según el Departamento de Educación, el nuevo normas «proporcionar descargas automáticas a cualquier prestatario que se inscribió dentro de los 180 días anteriores al cierre y que no completó su educación en la escuela o a través de un acuerdo de aprendizaje en otra escuela aprobado dentro de un año después del cierre de su escuela unique».

Según el plan de la administración de Biden, un mayor número de prestatarios también recibiría la cancelación del préstamo en virtud de la descarga por discapacidad whole y permanente (TPD). Los prestatarios que tienen discapacidades totales y permanentes ya no estarían sujetos a un período de management de ingresos de tres años, lo que permite que el Departamento de Educación restablezca los préstamos para los prestatarios que regresan al trabajo. Las nuevas reglas también «ampliar los tipos de documentación y firmas que los prestatarios pueden presentar para demostrar que son elegibles para el alivio» y permitir que más tipos de discapacidad estén sujetos a descargas de TPD.

El programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF) es el cuarto programa que recibe cambios sustanciales. Promulgada por Bush en 2007, permite a los prestatarios que realizan 120 pagos mensuales mientras están empleados directamente a tiempo completo por una agencia gubernamental o 501 (c) 3 sin fines de lucro que se les condone el saldo restante de su préstamo federal. Las nuevas reglas requerirían que el Departamento de Educación cuente los pagos atrasados ​​o mayores que el pago mínimo y tema una «exención de tiempo limitado para que los estudiantes prestatarios puedan contar los pagos de todos los programas de préstamos federales o planes de pago para la condonación», incluidos «tipos de préstamos y planes de pago que no eran elegibles anteriormente».

Estos cambios propuestos surgen a raíz de las crecientes demandas de activistas progresistas y miembros del Congreso para perdonar la deuda de préstamos estudiantiles federales. En mayo, los funcionarios de la Casa Blanca parecían listo para anunciar hasta $10,000 en condonación de deuda por prestatario para millones de estadounidenses. Las propuestas anunciadas el miércoles simplemente amplían los programas de perdón existentes.

A primera vista, todos estos programas de condonación de préstamos pueden parecer útiles. Pero todos están tratando de disimular los problemas que creó el gobierno federal y que seguirán existiendo después de que las nuevas reglas entren en vigencia. Perdonar miles de millones de dólares en préstamos estudiantiles significa que miles de millones de dólares federales se destinaron a escuelas mal administradas y estudiantes que, en muchos casos, no estaban preparados para la universidad. Si bien esos estudiantes pueden merecer algún tipo de alivio de la deuda, y que muy pocos de ellos pueden recibir a través de la bancarrota, el Departamento de Educación Seguir otorgar préstamos a estudiantes no preparados para asistir a escuelas mal administradas.

La expansión de los beneficios ofrecidos por el programa PSLF implica problemas únicos tanto para los contribuyentes como para los futuros prestatarios. Ampliar la elegibilidad a más tipos de trabajadores de «servicio público», incluidos los empleados de empresas privadas y contratistas privados, es esperado costará más de $ 13 mil millones en los próximos 10 años.

Al igual que con la condonación de deudas para los prestatarios que son engañados por sus escuelas, el PSLF parece una buena thought. Si un estudiante determine seguir una carrera en el servicio público, un trabajo esencial pero presumiblemente mal pagado, entonces, después de 10 años de pagos, ese estudiante será recompensado por su servicio pagando una cantidad fija del saldo restante de su préstamo. Sin embargo, aquellos que trabajan en el sector público a menudo tienen la mejor seguridad laboral, atención médica y pensiones entre los trabajadores de clase media de Estados Unidos.

Además, muchas profesiones consideradas como «servicio público» son algunos de los puestos mejor pagados en todo el mercado laboral. Los médicos empleados por hospitales sin fines de lucro, por ejemplo, son elegibles para el PSLF. Sin embargo, ya sea que un cardiólogo trabaje para un hospital sin fines de lucro o con fines de lucro, su salario anual será possible arriba $ 400,000. Por lo tanto, los futuros médicos pueden asumir una deuda de cientos de miles de dólares para la escuela de medicina y solo pagar una fracción de la cantidad prestada, mientras acumulan millones de dólares en ingresos a lo largo de sus carreras.

Cuando los decanos académicos pueden asegurar a los estudiantes que una gran carga de la deuda se puede descargar trabajando para una organización sin fines de lucro o para el gobierno después de la graduación, pueden justificar más fácilmente los costos de matrícula exorbitantes. Después de todo, ¿por qué preocuparse por pedir prestada una suma enorme si no tendrá que devolverla? La solución del PSLF a las altas cargas de la deuda de los trabajadores del sector público solo ha agravado el problema y seguirá haciéndolo. Una vez que el gobierno vierte fondos en forma de alivio de la deuda en el mercado para títulos específicos, las escuelas terminan usando estos fondos para justificar el aumento de los precios, generando así una disaster de deuda estudiantil más grande. A su vez, esta disaster ampliada genera más fondos gubernamentales.

La solución a la inflación galopante de la deuda estudiantil es que el gobierno deje de subsidiar los aumentos de matrícula. Si bien el alivio limitado de la deuda para los prestatarios defraudados o discapacitados tiene sentido, el gobierno federal debe comenzar a hacer propuestas de políticas que ataquen la disaster de la deuda de los estudiantes desde su origen: el costo de la asistencia a la universidad.

La deuda de préstamos estudiantiles es un problema actual y apremiante para los prestatarios más pobres de los Estados Unidos, pero es simplemente un inconveniente para millones de personas, incluidos muchos beneficiarios del PSLF. Resolver el problema del costo de la universidad a largo plazo requiere sacar al gobierno del negocio de los préstamos.