Vivía en moteles y me ‘olvidé de vivir’: tengo 48 años, tengo casi $900.000 y quiero jubilarme el próximo año. ¿Que puedo hacer?

[ad_1]

Tengo 48 años, soy soltero y he vivido en varios estados y he trabajado.

Genéticamente, preveo que mi esperanza de vida será de unos 20 años más, ya que perdí a mis padres a una edad muy temprana. En estos 15 años de carrera, nunca tuve auto ni casa. Viví en lugares compartidos y moteles.

En un año, planeo jubilarme y enfocarme más en la espiritualidad y la salud. Tengo un CD con alrededor de $150 000 bloqueados durante cinco años al 3,30 % y dos CD con $248 000 cada uno durante un mes. En mi 401(okay) tengo alrededor de $160,000 y otros ahorros de alrededor de $40,000 (de mi empleador anterior) en un plan de pensión de saldo en efectivo, que puedo tomar en cualquier momento: $160 por mes de por vida o una suma international de $40,000 para transferir a una cuenta IRA.

Veo que la vida es corta y me olvidé de vivir yo mismo, y quiero hacer que el resto de mi vida en este planeta sea agradable. No soy un inversor de alto riesgo. Espero que el Seguro Social a los 62 años traiga alrededor de $2,000 por mes. ¿Cuál es el mejor plan para los próximos 13 años?

Ver: Me jubilé a los 50, volví a trabajar a los 53 y luego un problema médico me dejó sin trabajo: ‘No existe una cantidad segura de dinero’

Querido lector,

Felicitaciones por tener tantos ahorros, especialmente considerando que se ha mudado de un lugar a otro y ha asumido varios trabajos; es un gran logro.

Ciertamente no eres el único que desea haber disfrutado más de la vida cuando eras más joven. Muchas personas, como usted, intentan encontrar algún tipo de equilibrio entre vivir el momento y pagar por las necesidades ahora y en el futuro. Desafortunadamente, eso significa que tendrá que tener en cuenta cuánto tiempo puede estirar su dinero y si puede valer la pena seguir obteniendo ingresos de alguna manera.

Primero, debe pensar en cuál debe ser su ingreso anual durante la jubilación para cubrir su costo de vida, además de cualquier emergencia, como una disaster de salud o una mudanza inesperada. Además, pregúntese cuál es su propio plan para este dinero. ¿Está tratando de hacer que dure hasta que entre en vigor el Seguro Social, o tiene la intención de que este dinero le dure toda la vida? Usted cube que espera vivir otros 20 años debido a la esperanza de vida de sus padres, pero ¿hay algo más que indique que vivirá alrededor de los 68, o existe al menos una posibilidad de que viva más? Todas estas son preguntas muy importantes que debe abordar para ver si jubilarse el próximo año es realmente una buena thought, dijo Brian McGraw, planificador financiero certificado y asesor principal de patrimonio de Hightower Wealth Advisors.

No te equivocas en querer disfrutar de la vida. Muchos estadounidenses trabajan muy duro, todos los días, para llegar a fin de mes, y puede ser agotador emocional, psychological, física y espiritualmente. Pero si puede encontrar algo que no se sienta como un peso en su felicidad, y le genera un ingreso, es posible que desee considerar permanecer en la fuerza laboral un poco más. Hay una ventaja adicional si el trabajo incluye algún beneficio, como seguro médico, ya que no es elegible para Medicare hasta que tenga 65 años. El seguro médico privado puede ser bastante costoso y no tener seguro es un riesgo financiero y de salud.

Ejecutar los números realmente ayuda a poner todo esto en perspectiva, dijo McGraw. “En muchos casos, una jubilación ‘híbrida’ en la que el cliente se scale back a una situación de empleo a tiempo parcial para mantener algunos ingresos para respaldar su estilo de vida mientras gana tiempo libre adicional puede ser un compromiso efectivo para el cliente que desea jubilarse anticipadamente. pero los números simplemente no respaldan sus metas de gasto”, dijo.

Hay tantos tipos diferentes de trabajos por ahí, y si buscas algo de libertad, tienes todo un mundo por explorar. Es posible que desee poner en práctica sus habilidades o desarrollar otras nuevas para un trabajo que se alinee con sus pasiones o pasatiempos. Por ejemplo, alguien a quien le encanta esquiar podría querer intentar encontrar un trabajo en una estación de esquí o en una región montañosa. Alguien que prefiere estar en la playa podría mudarse a un pueblo costero y encontrar un trabajo agradable allí. Una persona a la que le encantan los coches puede encontrar una oportunidad en un taller mecánico, and many others.

La jubilación puede ser el objetivo closing, pero es posible que te sientas feliz simplemente cambiando de marcha. “Debe averiguar qué le gusta y ver si puede ganarse la vida con ello”, dijo David Haas, planificador financiero certificado y presidente de Cereus Monetary Advisors. “Tal vez su objetivo no debería ser la jubilación, sino hacer algo que ama y ganar suficiente dinero para vivir su vida”.

¿Quiere más consejos prácticos para su viaje de ahorro para la jubilación? Leer MarketWatch “Trucos para la jubilación” columna

También te sugiero que crees un Cuenta en linea con la Administración del Seguro Social si aún no lo ha hecho, para que pueda tener una mejor thought de lo que puede esperar recibir en beneficios a los 62 años, en la «Edad plena de jubilación» o más tarde. Sé que mencionó que espera $2,000 en beneficios todos los meses a partir de los 62 años, pero nunca está de más verificar eso… especialmente si está planeando su futuro en torno a esa cifra.

Tomemos, por ejemplo, el beneficio promedio del Seguro Social para los jubilados, que fue de $1,620 en abril, según la Administración del Seguro Social. AARP estima que alguien nacido el 1 de enero. 1 de septiembre de 1960 (entonces, una persona de 62 años), que ganó un promedio de $50,000 en ingresos cada año, obtendría un beneficio mensual de $1,338 si solicitara el Seguro Social a los 62 años, $1,911 si esperara alcanzar la Edad de Jubilación Plena a la edad 67 y $2,370 si esperaban hasta los 70 años, que es la edad en que alguien puede recibir el máximo de beneficios en función de sus factores personales.

Si no espera vivir más de 20 años, es posible que no quiera esperar hasta la edad plena de jubilación para reclamar para poder ver el beneficio por el que trabajó arduamente para contribuir, pero la Administración del Seguro Social utilizará su historial de ganancias para darle una estimación más clara de sus beneficios futuros. Puedes crear una cuenta aquí.

En última instancia, su plan se reducirá, al menos en gran parte, a sus gastos, dijo Kristin Pugh, planificadora financiera certificada en Inventive Planning. Tienes el mayor management sobre eso, después de todo. También les reitera a sus clientes que “la buena salud es el mejor seguro”.

Ver también: «Este es un momento desalentador para retirarse»: en la period de la inflación, hay pasos que puede tomar para lidiar con precios más altos

También es posible que desee considerar trabajar con un asesor financiero, aunque solo sea una vez para un management financiero, para ver si su dinero se asigna de la manera correcta y para ayudar a construir un plan financiero. Sé que dijo que no es un inversionista de alto riesgo, pero los CD generalmente no generan los mismos tipos de rendimientos que una cartera invertida correctamente podría generar con el tiempo. Es posible que los mercados no parezcan particularmente atractivos en estos días con tanta volatilidad, pero un profesional puede determinar su horizonte temporal, un perfil de riesgo razonable y otros factores que pueden estirar su dinero con el tiempo.

También analizarán cómo proteger sus activos contra el aumento de la inflación, que está disminuyendo el poder adquisitivo de los estadounidenses. Si su dinero no está creciendo a un ritmo saludable contra la inflación, perderá más con el tiempo, incluso si está gastando la misma cantidad de dinero solo en las necesidades.

“Es importante tener un plan financiero y ser lo suficientemente versatile para cambiar a medida que cambia el mundo”, dijo Sean Pearson, planificador financiero certificado y vicepresidente asociado de Ameriprise Monetary Providers. “Además de los ingresos regulares de jubilación, es importante tener un plan B para gastos adicionales”, agregó.

Un asesor también puede ayudarlo a comprender cuánto debe retirar de sus cuentas cada mes, si es mejor hacer los pagos mensuales o la transferencia de suma international a una IRA de su plan de pensión con saldo de efectivo y las implicaciones fiscales de todos estos. decisiones

“Si se siente seguro de que está haciendo lo suficiente para ahorrar para sus objetivos a largo plazo, como la jubilación, entonces puede y debe disfrutar de la vida en el momento”, dijo Brittany Mollica, planificadora financiera certificada de Hilltop Wealth Advisors. “Hemos visto personas jubilarse a los 60 años e inmediatamente enfermarse y no disfrutar de la jubilación, por eso creo que es muy, muy importante no esperar para disfrutar la vida. Simplemente se puede encontrar un buen equilibrio entre los dos”.

Lectores: ¿Tiene sugerencias para este lector? Agrégalos en los comentarios a continuación.

¿Tiene alguna pregunta sobre sus propios ahorros para la jubilación? Envíanos un e mail a HelpMeRetire@marketwatch.com

[ad_2]